Entenda como funciona o financiamento de veículo
Aqui você encontra todos os detalhes antes de aprovar o parcelamento para a compra de sua moto ou carro. Confira!
São muitas as pessoas que sonham em ter o próprio carro ou moto, mas nem sempre dá para contar com o dinheiro na mão para comprar à vista. Nessas situações, um financiamento de veículo pode ser a decisão ideal, se for tomada com muito cuidado e planejamento.
Em geral, os financiamentos para compra de veículos novos ou usados são realizados por bancos públicos e privados, por meio do CDC (Crédito Direto ao Consumidor), modalidade em que são oferecidos valores em créditos aos consumidores. Assim, o carro ou a moto fica com o comprador, porém não pode ser negociado até que sejam pagas todas as prestações, pois está alienado ao banco.
Os valores e as prestações são negociados a partir da análise do salário do comprador – ao simular financiamento de veículo – e outros fatores financeiros. Dessa forma, a negociação acontece sem intermediação da concessionária, que vende o veículo.
Mas não para por aí, além do modelo de financiamento de veículo por meio do CDC, há outras opções, como o leasing e o consórcio. A seguir, você confere todos os detalhes sobre o assunto, como exemplos de cada tipo de negociação, quais são passos necessários para realizá-las e como funcionam as taxas de juros.
Tipos de financiamento de veículo
Como adiantamos há pouco, o financiamento de carros e motos pode ser feito nas modalidades CDC, leasing e consórcio. Abaixo você encontra todos os detalhes para entender as particularidades dessas três modalidades disponíveis no mercado:
CDC
Por se tratar do oferecimento direto de valores em créditos, a quantia varia conforme o caso e alguns fatores podem influenciar na obtenção do CDC, como: renda do consumidor, finalidade do crédito, se o nome da pessoa está regularizado ou não, condições financeiras, quantidade de bens particulares, entre outros.
Ao optar por essa modalidade de financiamento, o consumidor deve atentar-se não só para sua situação financeira, como também para taxas de juros implementadas pela instituição. Procure fechar negócio somente após avaliar se esses encargos estão alinhados com o seu orçamento.
Um ponto positivo do CDC é que, na modalidade, o comprador pode negociar diretamente com o banco, sem intermédio com a loja da moto ou do carro financiado. Isso facilita a negociação das taxas de juros, que são fixadas ainda no início do contrato e não têm alterações ao longo do pagamento das prestações.
Leasing
Nesse modelo de financiamento de veículo, quem compra o carro ou a moto é uma empresa arrendadora, que aluga o veículo ao comprador. No leasing, o consumidor paga pelo aluguel do automóvel ou motocicleta, que permanece no nome da empresa até o término das prestações.
O contato com a empresa de leasing também pode ser feito sem a conexão direta da loja, o que possibilita a negociação de taxas, que são fixadas no início do contrato e não serão alteradas ao longo do período de pagamento.
Consórcio
No consórcio, o cliente integra um grupo formado por outros compradores e paga as prestações, no entanto, só recebe o carro ou a moto se for contemplado em um sorteio, que beneficia uma pessoa por mês. Além do sorteio, o consorciado pode oferecer um lance, que é o pagamento adiantado de parcelas a vencer. Nesse caso, quem oferecer o maior valor será o ganhador do lance.
Diferentemente de como funciona o financiamento de veículo em CDC ou leasing, as prestações do consórcio sofrem alterações de acordo com a variação de preços do veículo financiado. Os contratos dessa modalidade podem ser de até 84 meses e a empresa cobra uma taxa de administração.
Passos necessários para financiar um veículo
Além de saber tudo sobre os modelos de negociação, é bom ter sempre em mente os processos necessários para financiar a compra de um carro ou moto. Em relação à papelada, na maioria dos casos, são solicitados as vias originais e cópias dos seguintes documentos:
Cabe salientar que o comprador pode utilizar o simulador de financiamento de veículos online para saber, sem compromisso, quais são as melhores condições de compra, tanto para venda feita por lojas como por particulares.
Taxa de juros em financiamento de veículo
Um pré-requisito para quem quer comprar um carro ou motocicleta é ficar atento à taxa de financiamento de veículos, a fim de garantir boas condições de pagamento. Com exceção do consórcio, as outras duas opções de financiamento têm suas taxas determinadas e divulgadas pelo Banco Central, que fiscaliza o cumprimento delas por parte das instituições financeiras.
Normalmente, há uma variação de valores entre as instituições quando o assunto é a aquisição de veículos. Para se ter ideia, na comparação entre os seis maiores bancos do país, a porcentagem da taxa de juros ao mês pode variar entre 1,19% e 1,50%, e ao ano, entre 15,30% e 19,63%. Por isso, a pesquisa e o uso de simuladores de financiamento são fundamentais.
O consumidor que fez financiamento de veículo também deve atentar-se às multas por atraso e juros cobrados ao mês. No caso do CDC e do leasing, a multa não pode ultrapassar 2% do total da dívida, e a cobrança de juros por mês de atraso não pode ser maior que 1% do total a ser pago. Para consórcios, a multa aplicada é de 2%, além de despesas decorrentes da cobrança.