Em geral, os financiamentos para compra de veículos novos ou usados são realizados por bancos públicos e privados, por meio do CDC (Crédito Direto ao Consumidor), modalidade em que são oferecidos valores em créditos aos consumidores. Assim, o carro ou a moto fica com o comprador, porém não pode ser negociado até que sejam pagas todas as prestações, pois está alienado ao banco.
Veja aqui ofertas de carros 0 km, seminovos e usados na Webmotors!
Os valores e as prestações são negociados a partir da análise do salário do comprador – ao simular financiamento de veículo – e outros fatores financeiros. Dessa forma, a negociação acontece sem intermediação da concessionária, que vende o veículo.
Mas não para por aí, além do modelo de financiamento de veículo por meio do CDC, há outras opções, como o leasing e o consórcio. A seguir, você confere todos os detalhes sobre o assunto, como exemplos de cada tipo de negociação, quais são passos necessários para realizá-las e como funcionam as taxas de juros.
Tipos de financiamento de veículo
Como adiantamos há pouco, o financiamento de carros e motos pode ser feito nas modalidades CDC, leasing e consórcio. Abaixo você encontra todos os detalhes para entender as particularidades dessas três modalidades disponíveis no mercado:CDC
Por se tratar do oferecimento direto de valores em créditos, a quantia varia conforme o caso e alguns fatores podem influenciar na obtenção do CDC, como: renda do consumidor, finalidade do crédito, se o nome da pessoa está regularizado ou não, condições financeiras, quantidade de bens particulares, entre outros.Ao optar por essa modalidade de financiamento, o consumidor deve atentar-se não só para sua situação financeira, como também para taxas de juros implementadas pela instituição. Procure fechar negócio somente após avaliar se esses encargos estão alinhados com o seu orçamento.
Um ponto positivo do CDC é que, na modalidade, o comprador pode negociar diretamente com o banco, sem intermédio com a loja da moto ou do carro financiado. Isso facilita a negociação das taxas de juros, que são fixadas ainda no início do contrato e não têm alterações ao longo do pagamento das prestações.
Leasing
Nesse modelo de financiamento de veículo, quem compra o carro ou a moto é uma empresa arrendadora, que aluga o veículo ao comprador. No leasing, o consumidor paga pelo aluguel do automóvel ou motocicleta, que permanece no nome da empresa até o término das prestações.O contato com a empresa de leasing também pode ser feito sem a conexão direta da loja, o que possibilita a negociação de taxas, que são fixadas no início do contrato e não serão alteradas ao longo do período de pagamento.
Consórcio
No consórcio, o cliente integra um grupo formado por outros compradores e paga as prestações, no entanto, só recebe o carro ou a moto se for contemplado em um sorteio, que beneficia uma pessoa por mês. Além do sorteio, o consorciado pode oferecer um lance, que é o pagamento adiantado de parcelas a vencer. Nesse caso, quem oferecer o maior valor será o ganhador do lance.Diferentemente de como funciona o financiamento de veículo em CDC ou leasing, as prestações do consórcio sofrem alterações de acordo com a variação de preços do veículo financiado. Os contratos dessa modalidade podem ser de até 84 meses e a empresa cobra uma taxa de administração.
Passos necessários para financiar um veículo
Além de saber tudo sobre os modelos de negociação, é bom ter sempre em mente os processos necessários para financiar a compra de um carro ou moto. Em relação à papelada, na maioria dos casos, são solicitados as vias originais e cópias dos seguintes documentos:- RG;
- CPF;
- Comprovante de estado civil;
- Comprovante de rendimentos (como holerites e extratos bancários);
- Número de placa e estado de licenciamento do veículo que gostaria de financiar;
Taxa de juros em financiamento de veículo
Um pré-requisito para quem quer comprar um carro ou motocicleta é ficar atento à taxa de financiamento de veículos, a fim de garantir boas condições de pagamento. Com exceção do consórcio, as outras duas opções de financiamento têm suas taxas determinadas e divulgadas pelo Banco Central, que fiscaliza o cumprimento delas por parte das instituições financeiras.Normalmente, há uma variação de valores entre as instituições quando o assunto é a aquisição de veículos. Para se ter ideia, na comparação entre os seis maiores bancos do país, a porcentagem da taxa de juros ao mês pode variar entre 1,19% e 1,50%, e ao ano, entre 15,30% e 19,63%. Por isso, a pesquisa e o uso de simuladores de financiamento são fundamentais.
O consumidor que fez financiamento de veículo também deve atentar-se às multas por atraso e juros cobrados ao mês. No caso do CDC e do leasing, a multa não pode ultrapassar 2% do total da dívida, e a cobrança de juros por mês de atraso não pode ser maior que 1% do total a ser pago. Para consórcios, a multa aplicada é de 2%, além de despesas decorrentes da cobrança.
Comentários